적금 이자 계산 제대로 하는 방법 - 흔히하는 착각을 바로잡아드림

적금 이자 계산 제대로 하는 법

적금으로 돈을 모으려고 시도하다 보면, 인터넷상에 있는 적금 계산기를 이용해서 내가 앞으로 얼마를 모을 수 있을지 확인을 하는 경우가 많습니다.

 

적금 이자 공식은 [월 납입금 X 불입 개월 수(n) X이율 X (n+1/24) X (1-과세율)]입니다. 이 공식을 이용하면 적금의 '이자'만 구해낼 수 있습니다.

 

월 100만원씩, 연 5%이율, 1년만기, 일반과세율 적금 계산

위 공식에 따르면 100만 원씩 5% 이율, 1년 만기 적금에 가입하면 세후 274,950원을 얻을 수 있습니다. 그럼 만약 5% 이율을 주는 적금으로만 1억을 모으고 싶다면 월 납입금은 얼마가 돼야 할까요?

 

월 납입150만5천원, 연 5%, 60개월, 일반과세 적금

월 150만 5천 원을 연 5% 이율로 60개월을 납입하면 세후 약 970만 원 이자와 원금 9030만 원을 얻게 되어 1억을 모을 수 있습니다. 

60개월만 납입하면 된다라는 생각으로 이런 걸 목표로 하고 적금을 가입하는 분들도 있습니다. 하지만 여기서 자칫 착각을 할 수 있습니다.

 

*적금 이자에 대한 착각 (1년 만기와 5년 만기의 이자액 차이)

월 150만5천원씩, 연 5%이율, 1년만기, 일반과세율 적금 계산

월 150만 5천 원씩, 연 5%, 1년 만기 적금의 계산 사진입니다. 세후 413,800원을 얻을 수 있습니다. 60개월만 납입을 하면 되니 1년 만기를 5번 (12개월 *5년) 반복하면 1억을 모을 수 있다고 생각할 수 있습니다.

 

하지만 413,800원 * 5 = 약 206만 원입니다. 150만 5천을 5년간 납입했다면 5년간 1억을 모으기 위해서 필요한 이자는 970만 원인데, 만약 1년 만기 적금을 5년간 반복했다면 764만 원가량이 모자란 상황이 생기는 겁니다.

 

이는 적금 이자를 제대로 계산할 줄 모르고 인터넷 적금 계산기만 두드리다 보니 생기는 흔히 할 수 있는 착각입니다. 결론은 1년 만기 적금을 5 번드는 것과 5년 만기 적금 1개를 드는 것은 이자액에 큰 차이가 있다는 것입니다.

 

우리가 흔히 사용하는 인터넷 적금 계산기의 개월 수는 단순히 개월 수가 아니라 해당 기간을 담보로 발행한 상품을 의미합니다.  즉 60개월 체크 = 5년 만기 적금이라는 뜻입니다.

 

그 이유는 뭘까요? 글로는 설명하기가 힘드니 이유가 궁금하신 분들은 아래 영상에서 확인하시기 바랍니다.

적금이자계산-제대로-하는-방법

이런 글을 쓰게 된 계기는 제대로 해보지도 않고, 적금을 이용해서 쉽게 1억을 모을 수 있는 것처럼 말하는 사람이 많기 때문입니다. (그리고 그걸 또 영상으로 알리고 있더라고요..)

 

직장인은 저축을 할 수 있는 금액이 한정적입니다. 한 달에 150만 원 이상 5년간 모을 수 있는 사람은 굉장히 드문 게 현실입니다. 그런데 그런 사람이 잘못된 정보로 5년을 허비하면 참으로 안타까울 겁니다. 

 

150만 5천 원을 매월 60번 납입할 수 있는 여력이 있는 사람이 적금으로 5년 만에 1억을 모으려면 그에 걸맞은 '상품'이 있어야 합니다.

 

여기에서 첫 번째 허들이 있습니다. 5년 만기 연 5%의 상품이 있어야만 가능한데, 이런 상품을 찾기가 쉽지가 않은 게 현실입니다. 

 

두 번째 허들은 5년 만기 연 5% 이율 이상의 상품을 찾더라도 가입금액 한도 100만 원 이상의 상품은 잘 나오지가 않습니다.

 

특판 적금이라고 하더라도, 월 100만 원 정도가 가입금액 한도 커트라인입니다. 그래서 1억을 위해 150만 원을 적금으로 들고 싶다면, 상품을 적어도 두 개 이상은 찾아야 된다는 소립니다.

 

아래 영상은 특판 적금을 찾는 방법에 대해서 다룬 영상입니다. 적금을 이용해서 돈을 불리는 게 도움이 되길 바랍니다.

 

예적금 이자 많이 주는 은행 검색하는 방법