달러 투자 10개월 환투자 후기

달러 투자에대해 이전에 소개한바 있습니다. 요즘 달러가 많이 올라서 좀 핫한데 오늘은 달러 투자의 원리를 알아보고 1년 수익률을 추정해 보도록 합시다. 

 

달러 투자에 관하여 전략을 세워봅시다.

 

달러투자-10개월-후기

'1타 7피 주식초보 계략'의 저자 박성현님이 달러 투자에관한 책을 최근에 발간하였습니다. 저는 아직 읽어보지는 못했습니다. 하지만, 이전 책을 읽었고, 작가의 블로그 글을 오래전부터 봐왔기 때문에 대략적으로 무슨 내용이 들어있을지는 추측이 가능합니다. 

 

달러 투자 전략?

전략이라기보다 무한 물타기라고 말하는게 맞을 겁니다. 달러는 하방이 막혀있는 자산이고, 900원 이하로 내려갈 일이 없을 테니 (미래는 장담할 수 없지만, 과거에 비추어 보았을때) 5원이 하락할때마다 무한 매수 하는 것입니다. 

 

예를 들어 달러원 환율 1200원 이상은 거래를 안한다고 생각하고, 1200원 부터 5원 떨어질때마다 매수, 매수 가격에서 5원 상승하면 매도를 무한으로 반복하는 것입니다. 저점인 1000원 까지라면 약 40회의 분할 매수가 있어야 할것입니다.

 

뭐 정리하자면 무한대로 매수해서 5원띠기 하자 이겁니다. 

 

달러 투자 할 때 꼭 알아야할 스프레드율 

달러 투자에 수수료를 궁금해하시는 분들이 많습니다. 제가 정확하게 말씀드리겠습니다.

 

달러를 사고 팔때 정해진 수수료는 없습니다. 무료입니다. 세금도 없습니다. 하지만 수수료의 역할을 하는것이 있습니다. 바로 스프레드율 입니다. 보통 은행은 1.75%의 스프레드율을 지정합니다. 

 

예를들어 지금 1달러에 1200원이라고 가정해 봅시다. 1달러에 1200원을 은행에서 매수 하려면 우리는 1221원을 줘야합니다. 그리고 1달러를 지금 내가 은행에 판매한다면 1179원을 받게 됩니다. 이게 스프레드율입니다. 명백히 따지면 스프레드율이 수수료의 역할을 하기 때문에 수수료가 아예 없다고는 말 못합니다. 

 

달러는 매수할때 1.75% 비싸게 사게되고, 매도할 때 1.75% 싸게 매도하게됩니다. 은행의 현찰 보관료라고 생각하면 됩니다. 하지만 이렇게 비싸게 사고 파는 일반인은 아마 없을겁니다. 여행을 다녀봤다면 다들 한번쯤은 들어봤던 환전우대율 때문입니다. 환전우대율 50%면 0.875%의 스프레드율이 적용됩니다. 

 

근데 이것도 5원 띄기를 하기에는 비싼 수수료입니다. 만약 저 돈을 주고 거래하면 무한 마이너스로 가게됩니다. 1200원의 5원 은 0.4%남짓이니 수수료가 0.8이면 말다했죠?

 

그래서 수수료를 낮추기위해서 전신환 거래를 합니다. 온라인 전자거래만 하는 것입니다. 은행의 현찰 스프레드율은 1.75% 였지만, 전신환(온라인 전자거래) 수수료는 1% 입니다. 

 

전신환으로 거래했다고 하더라도, 현찰로 찾을때는 수수료를 내야하지만, 현찰로 찾을 생각없고 우린 외화 투자만할 생각이니 전신환으로만 거래를 하면 수수료를 최대한 낮출 수 있습니다. 

 

전신환 스프레드율 1%에 증권사 우대환율 95%를 받는다면 우린 0.05%의 스프레드율만 내면 됩니다. 즉 1달러를 매수한다면 1200.6원을 내면되고, 1달러를 매도한다면, 1199.4원을 받을 수 있습니다.   

 

그러니까 대략적으로 1원 정도가 1달러의 매수, 매도 1회 수수료라고 생각하면 됩니다. 좀 복잡한가요? 차분하게 읽어보면 무슨말인지 다 아시리라 믿습니다.

 

그럼 5원띄기 수익률을 현실적으로 산출해 봅시다.

1200원을 사서 1205원에 팔았다고 칩시다. 그럼 1200.6원에 매수해서 1204.4원에 판매한 셈입니다. 3.8원의 이익을 봤습니다. 수익률로 따진다면 0.31% 입니다. 5원 띄기의 1회 수익률은 0.31% 입니다. 물론 달러/원 환율이 1000원이라면 5원 띄기의 1회 수익률은 0.33%가 됩니다. 

 

그럼 연 10%의 수익률을 올리고싶다면 몇번 매도를해야할까요? 10/0.31 = 32.2회 입니다. 맞나요? 

 

반은맞고 반은 틀렸습니다. 우린위에서 40회에 걸쳐서 무한매수를 하기로했습니다. 그러니 한번 거래시 투자자산의 1/40 금액만 투입하게됩니다. 만약 총 자산의 연 10% 수익율을 얻고 싶다면 32.2회 * 40 = 1288회의 거래를 성공시켜야합니다. 한달에 약 43번의 매도를 성공시켜야합니다. 

 

이를 표로 나타내면 다음과 같습니다. 

 

	2.5원 띄기	5원 띄기	10원 띄기
1회당 수익률	0.125%	0.33%	0.75%	*계산의 편의를 위해 1달러당 1000원일때 (매수매도 수수료가 각각 0.5원)를 예시로 들었음
연 10%를 원한다면 자산 몰빵 투자 매도 횟수	80회	30.3회	13.33회
시드 분할 투자시 매도 횟수	6400회	1212회	266.6회

 

어차피 1회당 들어가는 비용은 같기 때문에 2.5원 띄기가 10원띄기에비해 1/6 정도 수익률이 나옵니다. 횟수에서 큰 차이가 나는 이유는, 시드 분할 매수시에 분할하는 크기가 다르기 때문입니다. 

 

1200원에서 1000원까지 5원 다위면 40단계지만, 2.5원이면 80단계, 10원이면, 20단계이기 때문입니다. 그래서 시드 분할 투자시 매도 횟수 = (몰빵 투자 매도 횟수 * 각 단계수)를 곱해주면 됩니다. 

 

2.5원이 10원 띄기에 비해서 거래 할 수 있는 횟수는 늘어나겠지만, 매번 수익률이 낮기 떄문에 수익률을 선택한지 빈도를 선택할지는 각자의 몫입니다.

 

아무리 매회 거래할 때마다 복리로 투자금이 늘어난다고하더라도, 5원 띄기 무한 매수한다면 연 10%를 얻기에 굉장히 힘들 수 있음을 알 수 있습니다. 

 

실제로 환율 투자 1년간 수익은 얼마나 될까? 

일을하는 저로서는 하루종일 달러를 처다보고만 있을 수도 없고, 딱 5원 띄기 만을 시스템 적으로 한게 아니라, 10원 띠기로도 해보고, 3원 띄기로도 해봤기 때문에 지난 1년간 정확하게 정해진 달러 투자를 했다고는 볼 수 없음을 미리 밝힙니다.

 

저는 지난 10월 부터 시작했는데, 그사이 약 33회 정도의 매도를 했습니다. 위의 계산대로라면 총 자산의 0.31% 정도의 수익을 얻었겁니다. 하지만 딱 5원에 맞춰서 팔지도 않았고, 금액도 1/40 로 들어가지 않았기 때문에 그것보다는 약간 더 높은 수익을 얻었습니다. 하지만 예금보다도 적은 수익임은 틀림 없습니다. 

 

박성현 작가 - '나는 주식대신 달러를 산다'

 

위에 유튜브 동영상을 보시면 박성현님은 2018년도에 5%의 시장 수익률 (1월1일 매수 - 12월31일 매도)보다 17배 높은 수익률을 얻었다고 합니다. 초기 투자금이 5,000만원이었고, 총 굴린돈이 300억이라는 걸로 봐서 총자산을 60파스 굴린 겁니다.

 

제가 위에 표에 정리해놓은것을 보았을때.. 5원 띄기로 몰빵 60 바퀴를 돌렸다고 해도 20%정도의 수익률인데 .. 어떻게 100%에 가까운 수익을 얻었다는건지... 의아하긴 합니다.  

 

아마 위제 제가 적어놓은것처럼 시스템 적으로 매수, 매도를 하지 않았으니 가능했을 겁니다. 거래 횟수가 월등히 높았다기 보다, 아마 시드 분할 금액을 크게크게 해서 그런 수익이 가능했으리라 생각합니다. 

 

마치며... 

"환차익만으로 만족할만한 수익률은 나올 수 없다." 가 제 결론입니다. 일단 제가 못헀으니 다른 사람도 못할꺼다 라기보다 산술적으로 불가능한 수치라고 생각됩니다. 

 

그렇다고 박성현 작가가 거짓말을한다는것은 아니고요, 원화 바닥에서 상승기 때 몰빵투자로 2.5원띄기를 계속해서 운좋게 끝까지 상승한다면 그런 수익률이 나올수는 있을것 같습니다. 아니면 10원씩 크게크게 먹는데 그걸 게속 몰빵으로 1년에 80-90회 걸쳐서 먹는다면 가능하겠습니다. (10원이 상승할 맥점에서 몰빵 투자를 90번 연속 성공시킨다는건 엄청 어렵겟죠?)

 

2018년의 높은 수익률은 시기적인 부분이라 생각듭니다. 제가 지난 1년간 환율을 모니터링했을때 5원 10원 띄기 타이밍 조차도 자주나오지는 않았습니다. 위 동영상 보고 환차익 만으로 1년에 100%? 아니 연 수익률 10%도 꿈꾸지 않으시는게 정신건강에 좋지 않을까 싶습니다. 

 

물론 응용편으로 높은 금액에서 물린 달러를 해외 주식 투자해서 수익을 내는 방법은 좋습니다. 저 역시 1150원 이상에서 매수한 달러를 RAPR에 투자를 했기 때문에 투자 수익 + 환차익을 (현재 1178원) 얻을 수 있었습니다. 

 

만약 제가 환차익만으로 총 자산의 10% 먹을 수 있을꺼같으면 다시 상세히 정리해서 글 올리도록 하겠습니다. 일단 박성현 작가의 신간을 읽어봐야겠습니다. 

 

투동자 분들의 성공투자를 기원합니다.